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¿Qué es un Simulador de Hipoteca?
Un simulador de hipoteca es una herramienta que calcula cuánto pagarías mensualmente si solicitas un crédito hipotecario, basándose en el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo en años. Es el primer paso obligatorio antes de comprar una casa: te permite saber si el crédito cabe en tu presupuesto antes de comprometerte.
Fórmula para Calcular tu Pago Mensual de Hipoteca
La fórmula matemática para calcular el pago mensual fijo de una hipoteca (sistema de amortización francés) es:
Pago Mensual = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
Donde:
P = Monto del préstamo (principal)
r = Tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12)
n = Número total de pagos (años × 12)Simulador de Hipoteca: Tablas de Pago Mensual en México 2026
Las siguientes tablas muestran el pago mensual aproximado según el monto del crédito, la tasa de interés y el plazo. Los cálculos no incluyen seguros de vida ni de daños (que añaden aproximadamente $300-$800 pesos/mes según el monto y banco).
Tasa del 10% Anual (Rango competitivo 2026)
| Monto del Crédito | Pago a 10 años | Pago a 15 años | Pago a 20 años | Pago a 25 años |
|---|---|---|---|---|
| $500,000 | $6,608 | $5,373 | $4,825 | $4,544 |
| $800,000 | $10,573 | $8,597 | $7,720 | $7,271 |
| $1,000,000 | $13,215 | $10,746 | $9,650 | $9,088 |
| $1,500,000 | $19,823 | $16,119 | $14,475 | $13,632 |
| $2,000,000 | $26,430 | $21,492 | $19,300 | $18,176 |
| $3,000,000 | $39,645 | $32,238 | $28,950 | $27,264 |
Tasa del 11.5% Anual (Promedio bancario 2026)
| Monto del Crédito | Pago a 10 años | Pago a 15 años | Pago a 20 años | Pago a 25 años |
|---|---|---|---|---|
| $500,000 | $6,908 | $5,700 | $5,186 | $4,935 |
| $800,000 | $11,053 | $9,120 | $8,298 | $7,896 |
| $1,000,000 | $13,816 | $11,400 | $10,372 | $9,870 |
| $1,500,000 | $20,724 | $17,100 | $15,558 | $14,805 |
| $2,000,000 | $27,632 | $22,800 | $20,744 | $19,740 |
| $3,000,000 | $41,448 | $34,200 | $31,116 | $29,610 |
¿Cuánto Crédito Puedes Pedir Según tu Ingreso?
La regla general de los bancos mexicanos es que el pago mensual de hipoteca no debe superar el 30%-35% de tu ingreso neto mensual. Si tu ingreso neto mensual es de $30,000 pesos, tu pago máximo de hipoteca debería ser de $9,000 – $10,500 pesos.
| Ingreso Neto Mensual | Pago Máximo Recomendado (30%) | Crédito Máximo Aproximado (20 años, 10.5%) |
|---|---|---|
| $15,000 | $4,500 | ~$450,000 |
| $20,000 | $6,000 | ~$600,000 |
| $30,000 | $9,000 | ~$900,000 |
| $40,000 | $12,000 | ~$1,200,000 |
| $60,000 | $18,000 | ~$1,800,000 |
| $80,000 | $24,000 | ~$2,400,000 |
Herramientas Oficiales de Simulación de Hipoteca en México
- Infonavit.org — Simulador oficial para calcular tu crédito Infonavit disponible según tus semanas cotizadas y salario.
- CONDUSEF – Simulador de Crédito Hipotecario — Compara créditos hipotecarios de múltiples bancos con datos oficiales. Disponible en condusef.gob.mx
- Simuladores de bancos individuales — BBVA, Santander, Banorte, HSBC tienen simuladores en sus sitios web que incluyen seguros y comisiones.
- FOVISSSTE.gob.mx — Para trabajadores del gobierno federal.
Costos Adicionales que Debes Considerar Además del Pago Mensual
- Seguro de vida vinculado al crédito — Obligatorio. Representa aproximadamente 0.04%-0.06% mensual sobre el saldo insoluto.
- Seguro de daños — Cubre el inmueble. Aproximadamente $200-$500 pesos/mes.
- Gastos de apertura — Comisión única al inicio del crédito. Varía entre 0% y 2% del monto del crédito.
- Gastos notariales — Entre el 4% y 7% del valor del inmueble (incluye escrituración, derechos, ISAI).
- Avalúo — $3,000 a $8,000 pesos dependiendo del valor del inmueble.
Ahorra para tu Enganche Mientras Esperas la Hipoteca
Si todavía estás reuniendo el enganche (generalmente 10%-20% del valor de la propiedad), cada peso cuenta. GBM+ te permite invertir tu ahorro para el enganche en CETES y fondos seguros, haciendo que tu dinero crezca mientras esperas.
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Ejemplo Completo: Comprar un Departamento de $1,500,000 pesos
- Valor del inmueble: $1,500,000 pesos
- Enganche (20%): $300,000 pesos
- Monto del crédito: $1,200,000 pesos
- Tasa hipotecaria: 10.5% anual fija
- Plazo: 20 años
- Pago mensual de capital e intereses: ~$11,959 pesos
- Seguro de vida y daños: ~$600 pesos/mes
- Pago mensual total: ~$12,559 pesos
- Ingreso neto mínimo recomendado: ~$38,000 pesos/mes
- Gastos notariales estimados (5%): $75,000 pesos (pago único)
Conclusión
Usar un simulador de hipoteca antes de buscar propiedad es indispensable. Te permite definir tu rango de precio realista, saber cuánto enganche necesitas y comparar opciones de plazo y tasa. Recuerda siempre considerar los costos adicionales además del pago mensual — los gastos notariales y seguros pueden sumar entre $80,000 y $200,000 pesos adicionales al cierre. Planifica con tiempo, ahorra tu enganche en instrumentos que rindan, y compara al menos 3 opciones de crédito antes de decidir.
Fuentes: CONDUSEF.gob.mx, Infonavit.org, BBVA México, Banorte, cálculos propios con fórmula de amortización francesa estándar